網(wǎng)貸解決融資難 解憂背后存隱憂

最近央視新聞報(bào)道，溫州市民諸葛忠誠(chéng)看到一家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上掛出了小企業(yè)主林大鵬的借款信息，就把錢借給了素不相識(shí)的對(duì)方。少的幾百元、多的幾千元，好幾個(gè)放款人的加入讓林大鵬5萬(wàn)元的借款需求幾個(gè)小時(shí)就達(dá)成了，這是目前在溫州金融改革試點(diǎn)中推出的新招：民間撮合借貸。也就是說(shuō)，借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，把普通放款人和數(shù)以萬(wàn)計(jì)缺資金的小微企業(yè)主們連在一起。借款方發(fā)布借款需求和利息，放款人自主選擇是否借款。當(dāng)然，利息根據(jù)央行對(duì)民間借貸的規(guī)定：不能超過24%。
　　
　　據(jù)了解，為了保證資金安全，網(wǎng)貸公司已經(jīng)對(duì)借款人做過詳細(xì)的入戶調(diào)查，并且根據(jù)房產(chǎn)等評(píng)估出借貸的額度，信息也在網(wǎng)上公布。如果還款記錄好，以后借款的金額還會(huì)提高。網(wǎng)貸平臺(tái)還會(huì)把借貸資金的一部分作為風(fēng)險(xiǎn)撥備，放款人遇到損失，撥備金就可以先行賠付，由網(wǎng)貸平臺(tái)的擔(dān)保公司負(fù)責(zé)追索。
　　
　　此舉對(duì)以小微企業(yè)為主的紡織企業(yè)而言，是否是一個(gè)解決融資難的有效途徑？高額利息對(duì)放款人的確具有巨大利益誘惑，但是放出去的資金連本帶利能否按時(shí)收回？是否存在風(fēng)險(xiǎn)隱患？
　　
　　對(duì)此銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉借助互聯(lián)網(wǎng)，可提高資金的使用效率，優(yōu)化市場(chǎng)資金配置，是對(duì)銀行業(yè)務(wù)的一種補(bǔ)充，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，這一新生事物存在較大風(fēng)險(xiǎn)，需要審慎對(duì)待，規(guī)范發(fā)展。
　　
　　首先，網(wǎng)貸平臺(tái)的擔(dān)保公司在與放款人、借款人沒有見面簽署擔(dān)保協(xié)議的情況下，擔(dān)保無(wú)效。同時(shí)，擔(dān)保公司的償還能力有限，一旦發(fā)生大額資金風(fēng)險(xiǎn)，將產(chǎn)生資金鏈斷裂的金融風(fēng)險(xiǎn)。如果出現(xiàn)不良貸款，銀行資產(chǎn)保全部會(huì)通過對(duì)抵押物的合法拍賣等手段減少損失，但是網(wǎng)貸平臺(tái)的擔(dān)保公司可能會(huì)采取非法手段彌補(bǔ)損失，增加了社會(huì)的不安定因素。
　　
　　其次，網(wǎng)貸公司對(duì)借款人所做的房產(chǎn)等評(píng)估信息，核實(shí)其真實(shí)性存在很大難度，信用風(fēng)險(xiǎn)難以控制。網(wǎng)絡(luò)借貸需要在誠(chéng)信基礎(chǔ)上、法律基礎(chǔ)上的健康環(huán)境下發(fā)展。
　　
　　再次，雖然銀行機(jī)構(gòu)的利息遠(yuǎn)低于網(wǎng)貸公司，但由于種種原因借款人無(wú)法滿足銀行貸款條件，只好花高額利息獲取貸款從事經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)，而經(jīng)營(yíng)活動(dòng)沒有穩(wěn)賺不賠的時(shí)候，一旦償還不上本金利息，放款人將面臨資金風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　在目前情況下，網(wǎng)貸公司能否確保放款人的資金保全、放款人在追求高收益時(shí)是否能夠承受高風(fēng)險(xiǎn)，是網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)能否持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵問題。